生命保険の転換とは
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生命保険会社のセールスレディに「保険を見直しませんか？」と勧められた経験のある人は少なくないはずです。これは、今まで掛けてきた生命保険を見直し、貯まっているお金を頭金の様な形で原資にして、生命保険を書き換える（再契約）、というようなこと。正式には「生命保険の転換」と言います。
転換することにより、新しい医療保障をセットできたり保障を充実できたり、それなりのメリットもありますが、現在の生命保険は昔の生命保険に比べて貯蓄性が軒並み下がっており、転換することで貯蓄率を下げる可能性大ですので、注意が必要です。
また、生命保険の転換の方法にもいろいろあり、貯まっているお金の原資をどこに充当するかという違いもあります。貯蓄性の高い「終身保険」部分に充当するのか？掛け捨ての「定期保険」部分に充当するのか？あるいは両方か？終身保険に充当すると老後にお金を受け取るときに優位。定期保険に充当すると掛け金を安く押さえられます。どちらの目的を優先するか、そもそも、今の生命保険を転換することで本当にメリットがあるのかよく考えなければなりません。
医療保障などは、新製品の方がはるかに優れていますので、「生命保険の転換」は本来、保険内容やライフステージに合わせて行えば非常に有効なもの。しかし、最近の超低金利で収益が圧迫され苦しくなった生命保険会社が、弁舌巧みに高い予定利率で入った古い保険を予定利率の低い新しい保険に転換させて、収益の改善を図ろうとしているのも事実なのです。
転換をしたあとになって、自分の考えていたものとは違うという苦情は以外に多いです。セールスレディーやライフプランナーの説明不足や、顧客側の認識不足などによるものですが、いずれにしても、転換する場合はよく納得するまで説明を求めることです。また、転換後に問題に気づいた際は、生命保険会社のサービス窓口等に問い合わせることです。原因が明らかにセールスレディーやライフプランナーの説明不足にあった場合は、元の状態に戻せる場合もあります。
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